Ngày 29/4/2025, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư số 02/2025/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 16/6/2025 quy định chi tiết về việc phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Vậy quy định về vấn đề này như thế nào, hãy cùng Luật Hợp Nhất tìm hiểu thông qua nội dung bài viết dưới đây.
1. Quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước từ ngày 16/6/2025
Tại Điều 1, 4 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN có quy định định nghĩa về chứng chỉ tiền gửi như sau:
“Chứng chỉ tiền gửi là một hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá và là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành đối với người mua chứng chỉ tiền gửi trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.” (Điều 4)
Về phạm vi điều chỉnh: “Thông tư này quy định việc phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam” (Điều 1). Trong khi đó, trước đây, Thông tư số 01/2021/TT-NHNN ngày 31/3/2021 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (hết hạn 16/6/2025) quy định chung về việc phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi; phát hành, chào bán trái phiếu (sau đây gọi là phát hành trái phiếu) trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để huy động vốn trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam).
Như vậy, so với trước đây thì hiện nay với Thông tư số 02/2025/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước đã chính thức tách biệt hoạt động phát hành chứng chỉ tiền gửi ra khỏi khung pháp lý chung của các loại giấy tờ có giá khác như kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu trong phạm vi hoạt động của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Sự phân định này giúp chuyên biệt hóa quy định quản lý đối với sản phẩm chứng chỉ tiền gửi; tăng cường tính minh bạch, an toàn và khả năng giám sát trong toàn bộ quy trình phát hành, lưu ký, chuyển nhượng và thanh toán chứng chỉ tiền gửi; đảm bảo quyền lợi của người sở hữu chứng chỉ tiền gửi thông qua các quy định rõ ràng về niêm yết thông tin, lãi suất, quyền chuyển nhượng, cầm cố và nhận thanh toán.
Đối tượng được phép phát hành chứng chỉ tiền gửi là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có Giấy phép thành lập và hoạt động và hoạt động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngoài (theo quy định tại Điều 2 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN), bao gồm:
- Ngân hàng thương mại;
- Ngân hàng hợp tác xã;
- Công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành;
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi do các tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi (theo quy định tại Điều 3 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN) được phân loại thành hai trường hợp:
- Chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành thì đối tượng được mua là tổ chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài), cá nhân Việt Nam và tổ chức, cá nhân nước ngoài.
- Chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành thì đối tượng được mua chỉ có các tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và tổ chức nước ngoài là đối tượng được phép mua chứng chỉ tiền gửi này.
2. Quy định về việc chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi
Theo quy định tại khoản 1 Điều 12 Thông tư số 02/2025/TT-NHNN, chứng chỉ tiền gửi có thể được chuyển quyền sở hữu dưới một trong các hình thức sau: mua, bán, cho, tặng, trao đổi, thừa kế và các hình thức khác phù hợp với các quy định của pháp luật. Và Khoản 2 của Thông tư này quy định về thủ tục chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi, xử lý các trường hợp rủi ro khác như sau:
“2. Thủ tục chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi, xử lý các trường hợp nhàu nát, rách, mất chứng chỉ tiền gửi và các trường hợp rủi ro khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành quy định phù hợp với các quy định của pháp luật có liên quan, đặc điểm điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phát hành, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của người mua chứng chỉ tiền gửi và an toàn hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”
Như vậy, từ ngày 16/6/2025, để thực hiện chuyển quyền sở hữu các chứng chỉ tiền gửi cần tuân thủ các hình thức chuyển quyền sở hữu như trên và tuân thủ thủ tục chuyền quyền sở hữu do các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định phù hợp với quy định của pháp luật.
Quý bạn đọc có thắc mắc hoặc có nhu cầu cần được tư vấn về vấn đề nêu trên vui lòng liên hệ địa chỉ email: info@hnlaw.com.vn, SĐT: 0972362884 của Công ty Luật TNHH Hợp Nhất để được hướng dẫn thêm!
————————-
Người thực hiện: Hoàng Hải Lâm
Tham vấn bởi: ThS. LS Nguyễn Thị Hằng Như
(Bản quyền tác giả và sở hữu chuyên đề thuộc về Công ty Luật TNHH Hợp Nhất)