Có nhiều trường hợp đã từng xay ra khi người dân đi vay tiền tại ngân hàng phải mua sản phẩm bảo hiểm bắt buộc tại ngân hàng đó mới được giải ngân khoản vay. Vậy ngân hàng có được bán bảo hiểm bắt buộc cùng với khoản vay hay không, hãy cùng Luật Hợp Nhất tìm hiểu thông qua nội dung bài viết dưới đây.
1. Quy định về các loại bảo hiểm bắt buộc
Bảo hiểm bắt buộc là một trong những loại sản phẩm bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép có thể cung cấp cho người tham gia bảo hiểm. Theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, bảo hiểm bắt buộc là sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường và an toàn xã hội.
Các sản phẩm bảo hiểm bắt buộc có tính cưỡng chế tham gia đối với những đối tượng phải tham gia bảo hiểm. Tổ chức, cá nhân thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm bắt buộc có nghĩa vụ mua bảo hiểm bắt buộc và được lựa chọn tham gia bảo hiểm bắt buộc tại doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được phép triển khai.
Hiện nay, có 04 loại bảo hiểm bắt buộc mà tổ chức, cá nhân đủ điều kiện có nghĩa vụ phải tham gia, theo quy định tại khoản 2 Điều 8 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022:
“2. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm:
a) Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;
b) Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc;
c) Bảo hiểm bắt buộc trong hoạt động đầu tư xây dựng;
d) Bảo hiểm bắt buộc quy định tại luật khác đáp ứng quy định tại khoản 1 Điều này.”
2. Ngân hàng có được bán bảo hiểm bắt buộc đi kèm khoản vay không?
Pháp luật đã có quy định cụ thể về các loại phí mà ngân hàng và khách hàng sử dụng liên quan đến hoạt động cho vay của ngân hàng tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Cụ thể, tại Điều 14 của Thông tư có quy định cụ thể về phí liên quan đến hoạt động cho vay như sau:
“Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về việc thu các khoản phí liên quan đến hoạt động cho vay, gồm:
- Phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng trả nợ trước hạn.
- Phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.
- Phí thu xếp cho vay hợp vốn.
- Phí cam kết rút vốn kể từ thời điểm thỏa thuận cho vay có hiệu lực đến ngày giải ngân vốn vay lần đầu.
- Các loại phí khác liên quan đến hoạt động cho vay được quy định cụ thể tại văn bản quy phạm pháp luật liên quan.”
Như vậy, trong hoạt động cho vay tại các ngân hàng nói riêng hay tại các tổ chức tín dụng nói chung không có khoản phí nào liên quan đến bảo hiểm bắt buộc đi kèm khoản vay.
Bên cạnh đó, tại khoản 5 Điều 15 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2024 đã có quy định rõ ràng về việc nghiêm cấm ngân hàng, tổ chức tín dụng bán bảo hiểm bắt buộc đi kèm khoản vay cho khách hàng:
“5. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, người quản lý, người điều hành, nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức.”
Từ các quy định nêu trên, ngân hàng không được bán bảo hiểm bắt buộc đi kèm khoản vay cho khách hàng vay vốn tại ngân hàng của mình, việc tham gia bảo hiểm của khách hàng phải đảm bảo sự tự nguyện của người tham gia và ngân hàng chỉ được thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay theo đúng quy định của pháp luật.
Quý bạn đọc có thắc mắc hoặc có nhu cầu cần được tư vấn về vấn đề nêu trên vui lòng liên hệ địa chỉ email: info@hnlaw.com.vn, SĐT: 0972362884 của Công ty Luật TNHH Hợp Nhất để được hướng dẫn thêm!
————————-
Người thực hiện: Nguyễn Việt Hà
Tham vấn bởi: NVPL. Đặng Thị Ngọc Anh
(Bản quyền tác giả và sở hữu chuyên đề thuộc về Công ty Luật TNHH Hợp Nhất)